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米金社:备案前夕如何谨慎选择投资平台

发布时间:2018/3/8 15:37:54
来源: 商家
地点:杭州
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备案的关键时候,作为投资者该如何选择投资平台进行投资呢?这段备案时间内,可以说平台的不确定性因素太多了,有些平台谁也不确定会怎么样?下面小编就57号问的规定,做一个简单的分析,仅供参考。
  首先,当然是优先考虑合规性高的、容易通过备案的。根据网贷行业1+3监管体系及57号文,此类平台特征如下:
  1.2016年8月24日之前成立。一方面,57号文明确规定,2016年8月24日之后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构,在网贷风险专项整治期间,原则上不予备案登记;另一方面,运营时间较长的网贷平台,经受了市场的考验,不管是在风险控制、产品设计还是用户体验等方面都更有经验,而且其历史数据表现更丰富,比如产品的往期还款情况,可有效帮助分析平台的风控实力。
  2.项目额度符合限额规定。即同一自然人在该平台的借款余额上限不超过20万,同一法人或其他组织在该平台的借款余额上限不超过100万。同时,违规业务存量,即超额项目,可在最终时间节点之前清理完成。目前不少网贷平台的新上线标的已经满足限额要求了,但如果之前的大额标处置不顺利,拿到备案通行证的概率仍是比较小的。
  3.违规业务清理完毕。除了上文提到的超额项目,违规业务还包括校园贷、首付贷、净值标、现金贷、交易所产品,代销的其他金融产品如银行理财、基金、保险、信托产品,以及场外配资、期货合约、结构化产品等。需要注意的是,不少平台开展此类业务,并不会直白表明该产品是首付贷或净值标,投资人需仔细查看项目简介、底层资产、借款用途和还款来源等。
  4.风险准备金整改到位。P2P平台是网络借贷信息中介,而非信用中介,57号文指出,应当禁止辖内机构继续提取、新增风险备付金,对于已经提取的风险备付金,应当步消化,压缩风险备付金规模。目前,已经有不少网贷平台对风险准备金进行了调整,或变更为“质保服务专款”,或停止计提披露,或下线取消,或更换了管理方。在出借人投资安全保障方面,引入第三方担保等方式或合作保险机构履约的,才是受监管认可的。
  5.债权转让合规。对于债权转让是否合规,需具体问题具体分析。其中,57号文规定应当被认定为合规的,只有一类,即为解决流动性问题,在出借人之间进行的低频次债权转让。其他诸如“超级放款人”模式的债权转让,开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让,以活期和定期理财产品形式对接债权转让标的,都应当认定为违规。
  不过,有关定期产品,江西整改验收指引则表示“在产品名称中标明持满一定时间方可转让、且已充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先出面确认的”不被视为违反禁止性规定。部分定期产品涉及到的债权转让,到底合不合规,也就是定期产品到底能不能投,建议综合全国性验收政策和地方性验收政策进行判断。
  6.上线银行资金存管并符合相关规定。P2P平台仅仅上线银行存管是不够的,还需满足三个条件:选择的合作银行需进行资金存管测评并达到合规评级,目前有消息称,首批申请存管测评的银行中,只有三家通过了中国互金协会的测试;开设账户、验证密码等环节需在存管银行自有网站页面进行(参见去年12月8日下发的《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》);此外,上海市、深圳市、福建省、浙江省的P2P平台应进行属地化存管。
  7.获得信息安全等级保护三级备案认证并通过等保测评。“8·24暂行办法”规定网络借贷信息中介机构应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试,P2P网贷机构需要认证的级别为第三级。此外,还有部分省市对信息系统安全测评分数提出了要求,广东为80分,上海为90分,其他地区暂无明确规定。
  8.信息披露到位。设置专门的信息披露页面,详细披露平台的备案信息、组织信息、中介机构的审核信息、交易信息、借款人信息等,定期公布运营报告。
  米金社隶属于杭州银米互联网金融服务有限公司,成立于2015年7月,首期实缴注册资本人民币5000万元,位于毗邻西子湖畔的清泰街。公司股东实力强大,合作资源丰富,核心管理团队均来自知名企业,并在互联网金融行业有多个成功案例。
  米金社以“1+3”的战略规划为依据,围绕汽车金融上下游产业链,以金融O2O的方式来服务千万小微客户。
  此外,公司目前也在积极准备银行存管事宜,为了响应57号文的精神,米金社也在积极配合进行备案,加快合规之路。并计划3年内完成250家分公司的开设,跻身行业前5强,成为全国知名的互联网金融企业。

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